農業供應鏈金融4大發展趨勢

我國農業供應鏈金融接下來的發展仍將會是以解決最基礎和最核心的問題為主，將呈現出如下4大趨勢：

1、線上線下融合

農業供應鏈金融的核心不僅僅在金融層面，更要聚焦于如何幫助和指導分散的農戶切實提高生產效率。

一方面，現在互聯網+農業的趨勢越來越明顯，農村互聯網的普及率也逐年上升，很多農業生產和農資農機交易流程都可以在網上實現，極大方便了農民的生產經營。

另一方面，線上交易一定要線下融通，單純在線上做銷售，沒有線下服務體系的支撐會難以維持。比如以化肥、種子等農資為例，這類產品的特殊性在于用法不得當會極大地影響作物生長，進而影響到農戶一整年的收益，所以線下需要企業提供完善的服務和技術指導以保證農戶能夠科學正確地進行農業生產。

從風控角度來講，風控流程也需要有線上線下的協同。傳統的審核方法需要線下的風控人員進行實地考察，之后隨著互聯網技術越來越多地普及和應用，線上的信息獲取和核實可以通過技術手段實現，大幅降低了人力成本。不過在當前征信數據缺失嚴重的情況下，對于貸款農戶的線下核實仍然是風控的重要一環。

2、農村征信體系逐步建立

建立健全農村信用評價體系，不僅能客觀評價農業中小企業和種養殖大戶的信用狀況，有利于獲得融資，還能降低金融機構的信用風險，減少風控成本和潛在損失。目前政府也針對這個領域出臺了相關政策來進行指導和推動。

農業部辦公廳印發《關于建立農資和農產品生產經營主體信用檔案的通知》，要求各級農業行政主管部門把建立主體信用檔案作為農產品質量安全信用體系建設的一項重要措施予以推進，逐步構建以信用為核心，事前信用承諾、事中信用監管、事后信用評價的新型監管機制。

按照工作安排，2018年底，全國糧食大縣、“菜籃子”產品主產縣、國家現代農業示范區等基本建立本行政區域內主體信用檔案；2019年底，基本實現農資和農產品生產經營主體信用檔案全覆蓋。目前，農資和農產品生產經營主體信用檔案建設工作已納入國家農產品質量安全縣和農產品質量安全延伸績效考核指標。

在金融機構層面，一部分涉農企業也建立起或正在建立自己的數據庫，從不同的維度收集以規模經營農戶為主的信息，并且以此為依據著力于建立標準化的風控體系。

另外，從核心企業角度來講，中小企業信用評價體系越完善，對于整個供應鏈的“去核心化”就越有利。

當前，核心企業在供應鏈中主要利用自身信用以及和金融機構簽訂擔保協議幫助中小企業獲得融資，對整個供應鏈的良性循環有很大的好處，但對于核心企業自身來講吸引力并不足夠大，所以積極性并不高。

還有一點就是供應鏈金融本身可以將多個企業的信用風險轉移到較為可控的核心企業，但風險也變得進一步集中。如能依靠互聯網技術，核心企業實時上傳交易數據即可，各種數據交由供應鏈金融平臺進行分析處理來判斷中小企業的運營情況，從而弱化核心企業在供應鏈金融模式中的重要作用，會是對供應鏈金融的一個很好的完善。

3、平臺化與產業整合

從我國供應鏈管理的發展來看，目前經歷了從傳統的業務型供應鏈向協調、整合型供應鏈的發展。供應鏈金融開展的初期階段是銀行所推動的以應收賬款、動產和預付款為基礎的M+1+N式的融資業務，其業務開展和風險管理的基礎是核心企業發生的上下游業務活動，而細分到農業領域，由于商業銀行參與意向不強烈，所以這個階段的發展較為空白。

到第二個階段，供應鏈金融的推動不再是傳統的商業銀行，而是產業中的企業或信息化服務公司，他們直接參與到供應鏈運營過程中，在把握供應鏈商流、物流和信息流的基礎上，與銀行等金融機構合作，為供應鏈中的企業提供融資等服務，供應鏈金融得以開展的基礎會逐漸從“鏈”式進化到“網”式。農業供應鏈金融當前的發展就在一定程度上已經呈現出平臺化的網狀特點。